作为最重要的产品输出国,中国的外汇储备已跃居世界第一,人民币面临巨大的升值压力。这一局面与80年代中期的RB极为相似。
RB错误的货币政策和财政政策使泡沫经济离实体经济越来越远,虽然当时RB人均GDP超过美国,但国内高昂的房价使得拥有自己的住房变成普通RB国民遥不可及的事情。最后RB戳破了泡沫经济,没造成更大的破坏,日元没变成擦屁股的废纸,但股价和地价短期内下跌50%左右,银行形成大量坏账,RB经济进入了十几年的衰退期。
房价高启与2020年的中国也极为相似,但中国的货币政策更稳健,与RB的房地产硬着陆不同,中国的对房地产的应对方法更合理有效,其中一个关乎大家切身利益的政策必须要说说。
对于每一个背负了房贷的人,广大房奴们,绝对想不到,进入2020年头的时候,央行会送来一份大礼。当然,对于想要在2020年后刚需买房的人来说,也算是一份大礼。
2019年12月28日,中国人民银行(央行)发布年内第30号公告。公告中的文字非常专业、晦涩,不是金融专业出身的人,会觉得云里雾里,也体会不到这则公告的史诗级作用。
这则重磅公告的内容,转述出来是这样的。
第一:从2020年1月1日开始,商业银行不得和买房人,签订参考贷款基准利率的浮动利率贷款合同。房贷利率正式换锚。
第二:从2020年3月1日开始,商业银行必须和存量房贷的借款人,废除原有房贷合同,让借款人重新二选一,要么:固定利率;要么:「LPR利率+基点加成」模式。
也就是说,从今年的3月1日开始至8月份的5个月时间里,当初和买房人签订了房贷合同的银行,会联系买房人,协商废除原有的「基准利率+浮动比例」的利率合同,然后再二选一。
大家一定要记住,无论银行怎么巧舌如簧,口吐莲花:
都不要选择固定利率模式,而是要选择「LPR利率+基点加成」模式!
央行公告中说得很清楚,这种变更,一辈子只有一次机会,选错了的话,是无法更改的。
不要小看两种利率模式的差别,我们可以大致估算下,在某些年份,利率差距可能达到1-5个百分点。如果房贷余额有300万元的话,每年还款差异就可能达到3-15万元。这几万块钱可都是大家作为一个普通人赚的辛苦钱啊。
在过去几年,数百万的年轻人夫妻,掏空了父母辈的钱包,背负了房贷,不敢辞职和跳槽,过上了不敢消费的佛系生活。
央行的定期报告显示,截止2019年8月份,个人贷款余额总量在29万亿元人民币。你的房贷,可能就
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